Bancos Centrais em todo o mundo testam suas próprias moedas digitais

Os bancos centrais em todo o mundo estão examinando a possibilidade de emitir uma moeda digital do banco central (CBDC) em inglês, Central Bank Digital Currency, com alguns já testando os seus para diferentes usos. Os países que avançaram seus projetos de moeda digital incluem China, Cingapura, Canadá, Bahamas, Tailândia, Uruguai e Suécia. A Índia também incluiu a rupia digital no projeto de lei de criptomoedas do país.

CBDC da China está “quase pronto”

O país mais recente a afirmar que sua CBDC está quase pronta é a China. De acordo com relatos da mídia, o Banco do Povo da China (PBOC) está “quase pronto” para emitir a moeda digital soberana do próprio país. Isso foi revelado em um fórum realizado na província de Heilongjiang, no norte da China, em 10 de agosto por Mu Changchun, vice-diretor do departamento de pagamentos do PBOC.

O país mais recente a afirmar que sua CBDC está quase pronta é a China. De acordo com relatos da mídia, o Banco do Povo da China (PBOC) está “quase pronto” para emitir a moeda digital soberana do próprio país. Isso foi revelado em um fórum realizado na província de Heilongjiang, no norte da China, em 10 de agosto por Mu Changchun, vice-diretor do departamento de pagamentos do PBOC.


Julgamento entre Cingapura e Canadá

A Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) e o Banco do Canadá conduziram conjuntamente um experimento sobre pagamentos transnacionais e entre moedas usando CBDCs. Os dois bancos centrais ligaram suas respectivas redes de pagamento domésticas experimentais – o Projeto Jasper e o Projeto Ubin – com base em duas plataformas diferentes de tecnologia de contabilidade distribuída (DLT), descritas pela MAS em maio. O julgamento foi realizado em parceria com a Accenture e a JP Morgan. O primeiro apoiou o desenvolvimento da rede canadense de Corda, enquanto o segundo apoiou a rede de Cingapura no Quorum.

“Os pagamentos transfronteiriços hoje são geralmente lentos e caros”, observou a MAS, enfatizando que eles dependem de uma rede de correspondentes bancários “sujeitos a risco de contraparte, ineficiente gerenciamento de liquidez e pesada conciliação”. Os dois bancos centrais, portanto, colaboraram para usar CBDCs “para tornar o processo de pagamento transfronteiriço mais barato, mais rápido e mais seguro.” O MAS elaborou:

Este é o primeiro teste desse tipo entre dois bancos centrais e tem grande potencial para aumentar a eficiência e reduzir os riscos de pagamentos transnacionais.

Bahamas testa CBDC para pagamentos

Outro país que está testando um CBDC é as Bahamas. O Fundo Monetário Internacional (FMI) divulgou detalhes de sua discussão com o banco central das Bahamas em julho, incluindo o trabalho feito no CBDC do país. “Ao permitir transações peer-to-peer, por exemplo, através de e-wallets, um CBDC pode aumentar o acesso a sistemas de pagamentos digitais”, explicou o FMI:

O CBOB [Banco Central das Bahamas] planeja testar uma versão digital do dólar das Bahamas como meio de pagamento para aumentar a inclusão financeira, especialmente nas ilhas menores do arquipélago.

Observando que “a emissão de moeda eletrônica também pode representar riscos para a estabilidade financeira, segurança cibernética e na esfera ABC / CFT”, a equipe do FMI “recomendou investimento em capital humano e capacidades tecnológicas para assegurar que o piloto – e o pleno- adoção em larga escala de um CBDC de propósito geral – é compatível e complementar à infra-estrutura financeira existente ”.

Teste CBDC Multifásico da Tailândia

O Banco da Tailândia (BOT) concluiu a segunda fase de testes de seu CBDC, chamado Project Inthanon. Iniciada em agosto do ano passado, a primeira fase concentrou-se no desenvolvimento de um sistema descentralizado de liquidação em tempo real (RTGS) em tempo real, que utiliza um CBDC em um livro-razão distribuído. A segunda fase, agora completa, começou em fevereiro para explorar ainda mais como o DLT pode ser usado em duas áreas específicas.

A primeira área foi “a tokenização de instrumentos de dívida emitidos pelo BOT em um livro distribuído para alcançar suas atividades de ciclo de vida e liquidação de entrega contra pagamento”. O segundo foi “a incorporação de funcionalidades de conformidade regulatória e reconciliação de dados no processo de pagamento em um livro distribuído, de modo a melhorar a eficiência do processo e mitigar os riscos operacionais e de conformidade. ”Os resultados da segunda fase de testes foram lançados em julho.

O banco irá em breve prosseguir com a terceira fase, que visa testar um “protótipo RTGS baseado em DLT” que “será expandido para se conectar com os outros sistemas para suportar transações transfronteiriças de transferência de fundos”, revelou o BOT. “O escopo também cobrirá as questões regulatórias e de conformidade do THB e de moedas estrangeiras.”

Uruguai, Suécia e ECCU

No Uruguai, o banco central concluiu um programa piloto em uma CBDC de varejo em abril do ano passado como parte de um programa mais amplo de inclusão financeira do governo. O piloto começou em novembro de 2017 a emitir, circular e testar um e-peso, o Bank for International Settlements (BIS) descrito. “As transferências ocorreram instantaneamente e peer-to-peer, através de telefones celulares usando mensagens de texto ou o aplicativo e-peso.” No entanto, nenhum blockchain foi usado. Vinte milhões de pesos-e-pesos foram emitidos, todos cancelados quando o piloto terminou. O programa está agora em fase de avaliação antes que uma decisão sobre novos ensaios e emissão potencial possa ser feita.

Na Suécia, o Riksbank começou a trabalhar em um projeto de e-krona na primavera de 2017, em resposta a muitos anos de queda no uso de caixa. “Uma e-krona daria ao público em geral acesso a um complemento digital em dinheiro, onde o Estado garantiria o valor do dinheiro”, descreve o site do banco central. Enquanto “Não há decisão sobre a emissão ou não de uma e-krona”, o Riksbank confirmou que “continua a investigar as possibilidades de emitir uma e-krona para aumentar a competência e, assim, estar melhor preparado para atender a uma nova mercado de pagamentos digitais ”.

O Banco Central do Caribe Oriental (ECCB) assinou um contrato com a empresa de fintech Bitt Inc., sediada em Barbados, para conduzir um projeto de CBDC em bloco na União das Moedas do Caribe Oriental (ECCU). Este piloto envolverá uma versão digital do dólar EC (DXCD) cunhada e emitida com segurança, que será distribuída e usada por instituições financeiras licenciadas e instituições financeiras não-bancárias na ECCU. O DXCD será usado para transações financeiras usando dispositivos inteligentes entre consumidores e comerciantes. “Por exemplo, um indivíduo em St. Kitts e Nevis poderá enviar o DXCD de forma segura do seu smartphone para um amigo em Granada em segundos – e sem nenhum custo para qualquer das partes”, explicou o ECCB.

Índia aberta a uma rupia digital

O governo indiano está atualmente deliberando sobre um projeto de lei de criptomoedas intitulado Proibição da Criptomoeda e Regulamentação do Projeto Oficial de Moeda Digital de 2019. O projeto de lei propõe permitir que o governo crie uma rupia digital como moeda legal e moeda, e define rupia digital como “uma forma de moeda emitida digitalmente pelo Banco da Reserva e aprovada pelo governo central para ter curso legal. ”

O projeto de lei declara que “O governo central, em consulta com o Conselho Central do Banco de Reserva, pode aprovar a rupia digital como moeda legal com efeito a partir de tal data e na extensão que possa ser especificada”.


Por que os bancos centrais estão explorando CBDCs

O FMI explicou em um relatório de junho que vários bancos centrais estão examinando a emissão de uma CBDC, observando que aqueles em economias avançadas com queda no uso de dinheiro estão explorando a opção como um método de pagamento alternativo. “As principais razões para considerar a CBDC estão reduzindo custos, aumentando a eficiência da implementação da política monetária, combatendo a concorrência de criptomoedas, garantindo a contestabilidade do mercado de pagamentos e oferecendo um instrumento de pagamento sem risco para o público”, detalha o relatório:

A maioria dos bancos centrais está considerando o CBDC não anônimo. Quase todos parecem estar favorecendo uma abordagem híbrida que permite que as autoridades relevantes rastreiem as transações. Vários estão focando a pesquisa em uma abordagem em duas frentes com tokens anônimos para pequenas propriedades / transações e moeda rastreável para grandes.

Enquanto isso, países com sistemas financeiros subdesenvolvidos e muitos cidadãos sem banco enxergam os CBDCs como “meios para melhorar a inclusão financeira e apoiar a digitalização”, observou o FMI, acrescentando que “vários obstáculos técnicos e políticos precisam ser abordados, e um caso claro para a emissão do CBDC ainda não surgiu. ”

O gerente geral do BIS Agustín Carstens disse no final de junho que “os bancos centrais globais podem ter que emitir suas próprias moedas digitais mais cedo do que o esperado”, informou o Financial Times. Com o anúncio de Libra do Facebook, vários bancos centrais aumentaram os esforços em seus CBDCs. Concorrendo com o FMI, Carstens enfatizou que “é preciso haver evidência para a demanda por moedas digitais do banco central e não está claro se a demanda ainda está lá”. Ele foi citado dizendo:

Muitos bancos centrais estão trabalhando nisso; Estamos trabalhando nisso, apoiando-os … E pode ser que seja mais cedo do que pensamos que existe um mercado e precisamos fornecer moedas digitais do banco central.

Imagens cortesia do Shutterstock.
Autor: news.bitcoin.com.

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